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家族信托中国蓝 五大因素促使其持续升温

  2014年以来,信托行业管理资产规模继续增长。截至2015年二季度末,全行业管理资产规模已接近16万亿元。然而大资管时代下制度红利的逐步消失,迫使信托公司纷纷推动自身业务转型升级。 织梦内容管理系统

  家族财富管理业务是信托业的本源业务,也是信托业发展的最高阶段,众多公司朝之转型发展。作为舶来品的家族信托成为下一片蓝海,吸引信托公司、私人银行、第三方理财机构争相试水。家族信托业务急速扩张,迎来了发展的春天。 织梦好,好织梦

  一、五大因素促使家族信托持续升温

内容来自dedecms

  “创一代们”对财富传承的忧虑。从改革开放中成长起来的企业“教父”,1992年集体下海经商的那些大佬,以及现如今的互联网新贵,这些“创一代们”构成了我国的超高净值人群。据统计,在这一群体中,5亿资产以上人群的平均年龄为51岁,20亿资产以上人群的平均年龄为53岁,60亿资产以上人群的平均年龄为58岁。“创一代们”已经过了知天命的年纪,目前正面临着从企业隐退的问题,8dabet.com。对于他们而言如何有效完整地传承财富才是重中之重,这一点便是家族信托的核心优势所在。国内外大量实践经验都为家族信托的财富传承功能提供了佐证,家族信托将成为打破“富不过三代”魔咒的不二选择。

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  遗产税开征在即加速家族信托的发展。遗产税是作为调节社会公平强有力的工具出现的。美国对遗产普遍征收30-55%的较高税费,举例来说,如果富裕家庭将资产直接传给子孙两代,那么两次传承都需缴纳遗产税,假设税率为35%,至孙辈时资产将不到初始资产的一半。虽然目前我国尚未征收遗产税,但其征收势在必行。这时,家族信托的税收筹划功能便体现出来了,由于设立人在生前将财富置入信托基金中,因此,并不纳入遗产税的征收范围。在遗产税即日征收的背景下,设立家族信托,未雨绸缪,对于降低财富传承成本具有重大的意义。 织梦内容管理系统

  家族信托的财产保全功能。家族信托可实现资产的安全隔离,设立后,基金的受益人成为资产的名义所有人,这部分资产便和委托人的其他各项资产独立,不需要为委托人的债务埋单。此外,由于婚姻关系的存续具有一定的不可预见性,这会对财产的完整性造成影响。设立信托可以明确指定财产范围以及受益人,能够为子女后代提供良好的后续保障。 织梦好,好织梦

  完善法律法规,为家族信托发展提供坚实基础。一是要完善《信托法》,明确家族信托的性质和地位。此外,还要为股权信托提供相应的法律支持环境。目前,新《公司法》已经修改了股权登记的有关规则,为股权纳入家族信托扫清了法律障碍。二是要建立《信托登记制度》,在制度缺失的背景下,家族信托效力无法保证,这成为阻碍家族信托发展的重要因素。此外,受托人的道德风险问题也特别值得关注。三是要完善税法的空白,明确房产信托的非交易过户性质,避免设立环节和收益环节的双重征税。据统计,我国富豪们70%的资产都集中在房地产上,而实践中房产必须以交易过户的形式置入信托,在许多城市,8dabet.com,契税、营业税加上土地增值税等其它税收最高甚至可能达到20%,较高的税负成为家族信托发展的桎梏。四是要建立委托人隐私保护制度。现行法律规定设立家族信托需要对财产情况进行公示,这就违背了部分委托人希望财产保密的目的。因此,酌情考虑,应适度放宽财产公示的标准,建立兼顾保密性的财产公示制度。 织梦好,好织梦

  由单一功能的家族信托产品向综合类信托产品过渡。目前,国内家族信托业务尚处于起步阶段,部分机构能力有限,仅停留在为客户管理财富的层面上。另外,由于部分人群对家族信托的误解,过分追求“高收益”,这也导致了机构缺少动力拓宽业务。因此,8dabet.com,家族信托在我国还需渐进式发展,在人们深入了解的基础上,丰富信托产品,为客户提供一揽子的金融服务,涵盖税务筹划、养老保障、子女教育、企业传承、财富管理等多方面。此外,在国际化的背景下,还应根据资产的地域设立境内、外资产信托,这对实现客户资产的全球配置也有重大作用。

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  转变服务理念,由“产品导向”变为“客户导向”。目前国内的家族信托产品定制化特征还不明显,这项业务还都是由产品选择客户,而不是客户选择产品。然而,委托人的要求不尽相同,大众化的产品并不能有效满足客户的个性要求,委托人的意志不能很好的体现。在未来的发展中,家族信托应该更加强调针对单一客户的个性化、专业化设计,避免产品和服务的同质化。此外,由于家族信托需要多方面金融资源的共同参与,因此,在该市场上还需要建立良好的合作共享机制,从而真正的实现定制服务。

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